ГлавнаяКонсультации

Очень многие сейчас оказались в затруднительном положении из-за заключенных кредитных договоров. В данный момент они либо являются должниками банков, либо солидарными ответчиками, к которым предъявляют солидарные требования.

Конечно же, перед тем как давать советы, необходимо, чтобы адвокат ознакомился со всем пакетом подписанных вами документов, но некоторые общие советы все-таки дать возможно.
Внимательно изучите те документы, которые приложены к иску или имеются у вас в наличии.
В обеспечение возврата кредитных средств банк требует передачи в ипотеку имущества и заключения договоров поручительства. Как правило, получатель кредитных средств, ипотекодатель и поручитель являются солидарными должниками – соответчиками.
В кредитных договорах предусматриваются различные сроки для предъявления требований банком заемщику (30, 60, 90 дней). Если банк был обязан предъявить требования, но не предъявил в указанные сроки, это является основанием для признания требований просроченными. В любом случае банк должен предоставить суду доказательства надлежащего уведомления должника и поручителя.
Вы имеете право письменно обратиться к кредитору с предложением отсрочки, рассрочки, переноса платежей. В суде это может являться доказатель­ством вашего желания надлежащим образом исполнить условия договора.
Истец должен предоставить суду доказатель­ства ненадлежащего исполнения должником условий кредитного договора. Обычно банк предоставляет расчеты задолженности по кредитным обязательствам. Для всестороннего рассмотрения дела этого недостаточно. Вы имеете право истребовать оригиналы выписок движения средств с личного счета должника и выписок зачисления сумм в погашение тела кредита, процентов, штрафных санкций. Только исследовав данные доказательства, можно утверждать, была ли просрочка должника или банк произвел зачисление сумм с нарушением условий кредитного договора. Необходимо также подтверждение получения заемщиком кредитных средств, и считаю, что справки банка в данном случае недостаточно.
Гражданским процессуальным кодексом предусмотрено предоставление оригиналов документов, которые подтверждают требования кредитора. Вы имеете право заявить ходатайство о предоставлении истцом таких доказательств. Это могут быть оригиналы выписок банка с личного счета должника по кредитному договору, в которых отдельно должны быть выделены суммы по погашению тела кредита, процентным платежам и штрафным санкциям, если таковые были начислены, а также расшифровку и их отражение в отчетности банка. Данные суммы должны быть отражены банком в соответствующих периодах в декларации о доходах, должны быть уплачены определенные налоги, так как данные суммы являются доходом этого банка. Банк сам обязан доказать, что данные суммы отражены как соответствующий доход и соответствующие налоги уплачены.
В противном случае начисленные суммы ничем не обоснованы и не могут быть истребованы от должника или поручителя.
Также помните, если были заключены дополнительные соглашения или банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку либо иные условия по кредитному договору между банком и заемщиком, а поручитель не был ознакомлен с ними (нет его подписи), то банк не вправе требовать от него выполнения обязательств, с учетом данных изменений и дополнений.

Евгений БЕЛИЦКИЙ, юрист, участник проекта «Правозащитник года»